Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

____________________________

Регионы присутствия:

Города федерального значения:

Москва

Санкт-Петербург

Края

Алтайский край

Забайкальский край

Камчатский край

Краснодарский край

Красноярский край

Пермский край

Приморский край

Ставропольский край

Хабаровский край

Республики

Адыгея

Алтай

Башкортостан(Башкирия)

Бурятия

Дагестан

Ингушетия

Кабардино-Балкария

Калмыкия

Карачаево-Черкесия

Карелия

Коми

Марий Эл

Мордовия

Саха (Якутия)

Северная Осетия - Алания

Татарстан

Тыва (Тува)

Удмуртия

Хакасия

Чечня

Чувашия

Автономные округа

Ненецкий АО

Ханты-Мансийский АО-Югра

Чукотский АО

Ямало-Ненецкий АО

Автономная область

Еврейская область

Области

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Магаданская область

Московская область

Мурманская область

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Псковская область

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Челябинская область

Ярославская область

Вам нужен кредит наличными ?

Или кредитная карта ?

Онлайн кредит

Потребительский кредит этим летом: надо брать!

Потребительский кредит этим летом: надо брать!Середина лета - не самый активный период для потребительских кредитов. Массовые отпуска, поступления в ВУЗы и другие летние заботы снижают потребительский спрос на этот вид банковских продуктов. А те, кто хотел оформить кредит на отдых или обучение, уже это сделали. И именно в это время особо остро для банков встает вопрос «Где найти клиентов?»
Летнее кредитное затишье усиливает конкуренцию в банковской сфере по сравнению с весенними месяцами в разы. Активно привлекаемые банками депозиты с высокой доходностью на фоне нехватки кредитных клиентов могут повлечь за собой снижение уровня доходов банков. Уточним, что в общем виде банковская прибыль представляет собой разницу между процентом по вкладу и процентом по кредиту. Получается, что один из самых доходных банковских продуктов – потребительский кредит - может обеспечить банку необходимую норму прибыльности только при достаточной процентной ставке и соответствующем объеме кредитного портфеля.
По прогнозам, к концу текущего года ожидается рост объемов потребительского кредитования на 45-50%. Такие данные приводит газета «Коммерсант». В целом депозиты не увеличиваются опережающими темпами. По данным ЦБ, с апреля 2011 по апрель 2012 года депозиты физлиц выросли на 20%, до 11,9 трлн руб., кредиты — на 40%, до 5,9 трлн руб. Но ряд банков все же показывает рост привлеченных денежных средств населения банка, который в 1,5 – 2 раза опережает рост кредитования. Такие банки просто вынуждены резко увеличить розничное кредитование.
Именно потому, что потребительский кредит – один из самых доходных инструментов, а привлечение депозитов обходится банками слишком дорого, банки неизбежно усиливают свою активность в потребительском кредитовании. И единственным не только эффективным, но и быстрым способом перекрыть нехватку процентной прибыли, является привлечения население на кредитование с высокой процентной ставкой.
Поэтому на фоне значительного роста потребительского кредитования, массового предложения потребительских кредитов со стороны банков и спроса со стороны физических лиц, ожидать снижения действующих кредитных ставок не приходится. Все идет к тому, что уже осенью и зимой мы будем брать кредиты, стоимость которых будет значительно отличаться от нынешней и, к сожалению, в большую сторону.
Этот факт является парадоксальным, потому что рост объемов потребительского кредитования и ужесточение конкуренции среди игроков банковского рынка происходит на фоне повышения процентных ставок, а не их снижения, что было бы более логичным.
Банки остро нуждаются в добросовестных заемщиках, готовы кредитовать их, но не могут снижать ставки. В конкурентной борьбе они ищут другие способы привлечь клиентов именно к их кредитным продуктам.
Мы наблюдаем всплеск кредитных предложений не только «классических» потребительских кредитов, но и кредитных карт, быстрых кредитов он-лайн, экспресс-кредитов. Изменяются условия по действующим кредитным программам. К примеру, увеличивается максимальная сумма кредитования без залога и поручителя, сроки кредитов, дополнительно выпускается кредитная карта с одобренным кредитным лимитом к уже действующему кредитному предложению и др.
Визуальное повышение лояльности банков может привести к появлению проблемы невозвратов, которая будет одинаково критичной как для заемщика, так и для самого кредитного института. Массовые просрочки по платежам и невыплаты долгов приведут к негативным последствиям.
Согласно опросу, проведенному Национальным Агентством Финансовых Исследований (НАФИ), каждый второй россиянин в 2011 году пользовался кредитами. Причем, третья часть от этого количества имела определенные трудности в прошлом с внесением очередного платежа. Самая многочисленная возрастная группа кредитуемого населения - это люди в возрасте от 25 до 40 лет, а основная масса долгов и неплатежей по кредитам приходится на молодое население в возрасте от 18 до 24 лет.
По словам члена правления ДжиИ Мани Банка Эльмана Мехтиева, «выдача кредитов должна подчиняться тем же правилам, что и продажа любых других услуг и продуктов. Чем меньше платежеспособного спроса, тем меньше должен быть объем новых выданных кредитов. Так что платежеспособный спрос на кредиты будет замещаться неплатежеспособным спросом, удовлетворить который можно только компенсируя высокий риск невозврата таких кредитов более высокой процентной ставкой», - сообщил Эльман Мехтиев Российской газете (№853 (24) от 3 июля 2012 г.).
Получается, что смягчение условий кредитования на рынке банковских продуктов и услуг является еще одной предпосылкой к повышению процентных ставок. В размер ставки будет закладываться больший риск невозврата заемщиками денежных средств.
Пока же на фоне летнего спада активности клиентов, который ощущают почти все розничные банки, наблюдается небывалый для летних месяцев подъем рекламного и маркетингового тонуса кредитных институтов. Одни банки разворачивают ранее приостановленные рекламные компании, кто-то повышает бюджет на действующие, и в целом наблюдается пестрая картина, изобилующая красочными кредитными предложениями. Летнее изобилие кредитных предложений говорит не только о том, что банки модернизируют свои программы, но и о насущной потребности в новых клиентах и удержании действующих лояльных клиентов.
Хотя за яркими картинками и завлекающими слоганами, зазывающими прийти за кредитов, чаще всего - реальные выгода и преимущества для клиентов.
Так, например, БИНБАНК совсем недавно запустил новую кредитную программу «Дела на миллион», увеличив максимальную сумму кредита без залога и поручителей до 1 000 000 рублей при процентной ставке от 15% до 25%. Этот продукт предназначен заемщикам с высоким уровнем дохода – от 30 тыс.рублей в месяц.
На днях Абсолют банк вывел на рынок совершенно новый для себя продукт – кредитные карты со льготным периодом до 56 дней. Начав работу с платежной системой MasterCard, банк предлагает карты с кредитным лимитом до 750 000 руб. процентная ставка при этом значительно ниже среднерыночной - 21% в рублях. А при своевременном пополнении карты в ближайшие полгода, банк обязуется снизить ставку на 1%.
Рекорды по скорости получения кредитной карты предлагает Банк Хоум Кредит. Получить моментальную кредитную карту можно как в офисах банка, так и в точках продаж кредитов, у представителей банка в торговых центрах и гипермаркетах.
Инновационной технологией удивил клиентов Банк Авангард. Новые карты банка оснащены сенсорной клавиатурой и небольшим дисплеем, использовать которые можно для совершения операций в интернет-банкинге Авангарда и покупок в интернет-магазинах с использованием технологии MasterCard. Клавиатура необходима для ввода одноразового пароля, который появляется на дисплее после ввода дополнительного ПИН-кода.
Для своих положительных заемщиков и других действующих клиентов Банк Союз разработал уникальную систему скидок, позволяющую снижать процентную ставку отдельным категориям граждан. Скидки суммируются, и максимальный размер всех скидок может составить 6%.
Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что банки идут навстречу спросу на кредитные продукты и одновременно стараются стимулировать этот спрос. Это происходит, конечно, не из-за благородного желания помочь гражданам, но подобное стремление банков можно назвать взаимным со стороны населения.
Так, на основании весеннего исследования Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), желание россиян совершать крупные покупки и значительные траты увеличилось по сравнению с прошлым годом. 26% из всех опрошенных к этому готовы. Кроме того, значительно уменьшился процент рьяных противников банковских кредитов, с 70% до 56%, что нельзя считать ни чем иным, как позитивными изменениями в настроении людей.
И все было бы хорошо, если бы не ожидание повышения процентных ставок по кредитам к осени, особенно после того, как Сбербанк, доселе удерживающий чуть ли не самую низкую процентную ставку в потребительском кредитовании, решился на ее повышение. По кредитным программам «Потребительский кредит без обеспечения» и «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» ставка выросла на 1,5%. Для этих кредитов установлены диапазоны процентных ставок, в рамках которых ставка для каждого клиента устанавливается индивидуально.
Итак, последние прогнозы относительно рынка потребительских кредитов во второй половине 2012 года, в которых большинство экспертов единогласны, уж точно не сулят нам снижения процентных ставок по потребительским кредитам. С большой долей уверенности можно сказать, что ожидается удорожание кредитов.
Будем оптимистами: даже если ставки по кредитам будут более высокими, всегда можно найти более или менее приемлемые предложения в том разнообразии кредитных предложений, которое мы имеем сейчас.
Не стоит бросаться на первое же предложение кредита, которое попалось на глаза. Кредит «не терпит суеты». Лучше рассмотреть несколько вариантов. Если, изучив разные банковские предложения, самостоятельно принять решение не получается, отправьте заявки на кредит в несколько банков и посмотрите, что они могут Вам предложить. Ведь говоря со специалистом банка предметно, можно выяснить много важных ньюансов и особенностей каждой конкретной кредитной программы.
Одним из наиболее важнейших вопросов, которые Вы должны себе задать, является «Смогу ли я оплачивать данный кредит в течении всего срока?» Ответ должен быть основан на расчетах вашего семейного бюджета и объективных факторах. Ведь адекватная оценка своей платежеспособности – залог беспроблемного взаимодействия заемщика и банка.
Не следует забывать и о том, что ставка по потребительским кредитам более лояльная, если заемщик предоставляет максимально полный пакет документов. Не поленитесь собрать необходимые бумаги, чтобы убедить банк в своей надежности.
И все же, если вы уже готовы взять кредит, но не хочется тратить время на его оформление летом, лучше не откладывать это дело на осень, а обратиться за кредитом сейчас. Возможно вы сэкономите не только время, но и деньги.

Поделись нашим сайтом со своими друзьями в социальных сетях.

Условия использования материалов на сайте umbrella-kredit.ru
При использовании наших статей, ссылка на сайт обязательна.
Во всех случаях в соответствии с ч. 4 Гражданского Кодекса Российской Федерации ссылка на первоисточник должна представлять собой активную гиперссылку следующего вида:

umbrella-kredit.ru (<a href="../../../https://umbrella-kredit.ru"></a>).

Яндекс.Метрика